信用卡詐騙犯罪去年激增9倍

2013-03-28 09:16     來源:人民日報     編輯:范樂

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  一個經(jīng)濟學博士,兩年多的時間里先后在9家銀行辦理了12張信用卡,為做期貨將卡全部刷爆,透支30余萬元,最后因資金鏈斷裂失去償還能力。3月25日,北京市西城區(qū)人民檢察院以涉嫌信用卡詐騙罪對犯罪嫌疑人石某提起公訴。由于數(shù)額巨大,石某將很有可能被處以五年以上十年以下有期徒刑并處罰金。

  北京市檢察機關(guān)對3年來辦理信用卡犯罪案件的一項調(diào)研顯示,惡意透支、冒用、騙領(lǐng)信用卡等信用卡詐騙犯罪的數(shù)量近年來呈現(xiàn)激增趨勢。

  經(jīng)濟犯罪八成涉信用卡

  犯罪手段多樣化,惡意透支和冒用他人信用卡占九成以上

  “2012年,我院共辦理信用卡犯罪案件157件159人,案件數(shù)量是2011年的9倍!睋(jù)北京市西城區(qū)人民檢察院金融犯罪檢察處處長陸俊釗透露,截至目前,我國銀行發(fā)放各類信用卡達3.3億張,授信額度超過3.49萬億元,“然而與之相適應(yīng)的信用卡市場規(guī)則卻并未有效建立,這給了犯罪分子可乘之機!

  來自北京市人民檢察院的統(tǒng)計顯示,在檢察機關(guān)所辦理的經(jīng)濟類犯罪中,信用卡犯罪案件占80%左右,其中絕大部分都是信用卡詐騙案件!靶庞每ㄔp騙案件中,惡意透支和冒用他人信用卡是最常見的兩種犯罪手段,占到90%以上!北本┦袞|城區(qū)人民檢察院公訴二處副處長朱海燕說,“我院今年年初審查起訴了一起案件,犯罪嫌疑人就在王府井大街等繁華區(qū)域蹲點,等待揀拾他人遺忘在ATM機內(nèi)的信用卡,然后通過取現(xiàn)或者快速轉(zhuǎn)賬的方式詐騙錢款超過6萬元!

  但是,從2012年開始,信用卡詐騙犯罪手段逐漸呈現(xiàn)多樣化態(tài)勢。在北京市人民檢察院所轄各檢察院辦理的信用卡詐騙案件中,有的犯罪嫌疑人通過讀卡器等設(shè)備竊取信用卡信息資料和密碼,制作偽卡提取大額現(xiàn)金或進行大額刷卡消費;有的利用偽造身份證明騙領(lǐng)銀行卡,然后倒賣給他人;有的利用工作便利獲取他人身份信息,騙領(lǐng)信用卡后進行透支消費;還有的利用海外信用卡審核相對困難的漏洞,偽造海外信用卡謀利。

  銀行監(jiān)管不力是主因

  有些銀行人員明知辦卡者非本人卻不制止,縱容惡意透支

  信用卡詐騙案件之所以高發(fā),既有銀行監(jiān)管不力的因素,也有持卡人法律意識不強的個人因素,還有社會整體法治建設(shè)有待完善的原因。

  一些銀行為了擴大市場占有率,降低信用卡申領(lǐng)條件、發(fā)卡標準,對申請客戶的資信審查把關(guān)不嚴,隨意提高授信額度。在東城區(qū)人民檢察院辦理的一起案件中,某單位招聘工作人員利用應(yīng)聘者留下的身份證復印件辦理信用卡,銀行辦卡人員當時就站在旁邊,明知簽字的不是本人卻不制止。最后,犯罪嫌疑人共透支人民幣24000余元,被判處有期徒刑1年,并處罰金2萬元。

  還有的銀行對銷售點終端機(POS機)監(jiān)管不嚴,導致了信用卡以卡養(yǎng)卡的現(xiàn)象!俺挚ㄈ松觐I(lǐng)了多張信用卡,透支消費后找到提供非法套現(xiàn)的POS機特約商戶,通過刷另外一張卡套現(xiàn)來償還前一張信用卡。”朱海燕說,在東城區(qū)人民檢察院辦理過的一起案件中,犯罪嫌疑人一共申辦了7張信用卡,最終透支24萬元。

  持卡人法律意識不強、用卡知識不足也是導致信用卡詐騙案件多發(fā)的重要原因之一。“在很多案件中,持卡人都認為欠銀行錢還上就沒事了,根本不知道這已經(jīng)構(gòu)成犯罪!标懣♂摫硎,我國法律明確規(guī)定,以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并經(jīng)銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,就將被認定為“惡意透支”!坝械姆缸锵右扇送锨枫y行錢款二三年都沒還,甚至通過改變聯(lián)系方式等逃避銀行催收,結(jié)果等到被公安機關(guān)列為網(wǎng)上追逃對象才追悔莫及。”

  此外,銀行之間缺少個人資信的共享機制,對手機支付、網(wǎng)上支付等電子信息手段監(jiān)管不嚴等也都是引發(fā)信用卡詐騙罪高發(fā)的原因之一。

  復利計息方式引爭議

  檢察官建議對信用卡詐騙的數(shù)額計算方法訂立統(tǒng)一標準

  透支型信用卡的復利計息方式一直為社會公眾所詬病。如果用一張規(guī)定了以日利息0.05%復利計息的信用卡消費了9999元,又因某種客觀原因還不上的話,那五年后這張信用卡將產(chǎn)生欠款40余萬元。這也就產(chǎn)生了一個問題,如果按本金計算,由于沒有超過1萬元,將不構(gòu)成信用卡詐騙犯罪;而如果按照40萬元計算,將構(gòu)成數(shù)額巨大的犯罪。這中間的差距可謂“天壤之別”。

  “在我們辦理的信用卡詐騙案件中,惡意透支的數(shù)額往往成為爭論的焦點!睋(jù)朝陽區(qū)人民檢察院公訴二處副處長葉萍介紹,無論是刑法還是兩高出臺的司法解釋都已經(jīng)明確規(guī)定,透支金額計算僅限于“本金”,并不包括利息、滯納金和手續(xù)費等其他費用,“但是行為人在案發(fā)前的還款究竟先沖抵哪一部分,銀行的規(guī)定與司法解釋還存在著較大沖突!比~萍說,中國人民銀行頒布實施的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》以及各大銀行的內(nèi)部規(guī)定中均明確表示,行為人的還款都將優(yōu)先抵償信用卡透支本金所產(chǎn)生的利息、滯納金等費用,剩余部分才會減抵實際透支產(chǎn)生的本金。但按照兩高的司法解釋精神來看,檢察機關(guān)更傾向于認定行為人的還款應(yīng)直接抵償本金,然后才會減抵利息等相關(guān)附加費用。

  “由于各家銀行在計算透支利息時標準、方式都不統(tǒng)一,也不透明,導致所計算出來的惡意透支金額相差甚遠。更關(guān)鍵的是,數(shù)額結(jié)果很有可能會直接決定行為人是否構(gòu)成犯罪!比~萍建議,應(yīng)該對惡意透支型信用卡詐騙的數(shù)額計算方法訂立統(tǒng)一標準,規(guī)范公安機關(guān)、銀行等在出證時將惡意透支的本金、利息、滯納金、手續(xù)費等區(qū)分計算,以便準確掌握惡意透支的數(shù)額,保護人民群眾的合法權(quán)益。

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