普益財(cái)富發(fā)布2013年第二季度銀行理財(cái)能力排名

　　普益財(cái)富日前發(fā)布2013年第二季度銀行理財(cái)能力排名報(bào)告。報(bào)告顯示，2013年第二季度，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行繼續(xù)保持增長(zhǎng)，發(fā)行數(shù)量為12332款，發(fā)行規(guī)模約為13.93萬(wàn)億元，較上季度增長(zhǎng)28.98%。

　　從銀行類型來(lái)看，股份制銀行仍然是產(chǎn)品發(fā)行主力，其發(fā)行數(shù)量占比為42.95%，環(huán)比上升6.31個(gè)百分點(diǎn)；城商行發(fā)行數(shù)量占比為28.27%，環(huán)比幾近持平；國(guó)有銀行發(fā)行數(shù)量占比為21.91%，環(huán)比下降5.73個(gè)百分點(diǎn)。

　　6月份，銀行間市場(chǎng)出現(xiàn)資金面緊張的情況，短期限Shibor大幅度上升。此種情況下，新發(fā)行的短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率明顯提升，季末最后一周的產(chǎn)品平均預(yù)期收益率上升至5.22%。各商業(yè)銀行紛紛利用高收益率產(chǎn)品吸納資金以解決自身的短期流動(dòng)性問(wèn)題，同時(shí)通過(guò)這些產(chǎn)品擴(kuò)大品牌影響力，在維系原有客戶的同時(shí)，吸引新增客戶。

　　綜合理財(cái)能力：股份制銀行表現(xiàn)優(yōu)異 光大、華夏、興業(yè)居前三甲

　　據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財(cái)能力排名》，2013年第二季度，理財(cái)能力綜合排名前10位的銀行依次是：光大銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、招商銀行、南京銀行、中國(guó)銀行、上海浦東發(fā)展銀行以及民生銀行。其中，股份制銀行7家，國(guó)有銀行兩家，城商行1家。

　　本季度光大銀行分類指標(biāo)測(cè)度中，各個(gè)單項(xiàng)能力均位居前10位，其中風(fēng)險(xiǎn)控制能力位居第一位，收益能力位居第四位，評(píng)估問(wèn)卷得分位居第二位，發(fā)行能力、理財(cái)服務(wù)豐富性、信息披露規(guī)范性分列第五至十位，因此該行優(yōu)秀的單項(xiàng)表現(xiàn)使得其位居理財(cái)能力綜合排行榜首位。

　　華夏銀行繼續(xù)保持在綜合排名第二的水平，主要得益于該行在風(fēng)險(xiǎn)控制能力、收益能力、信息披露規(guī)范性三方面均表現(xiàn)優(yōu)異，各個(gè)單項(xiàng)排名均在前5位。

　　興業(yè)銀行位居理財(cái)能力綜合排名第三。該行在發(fā)行能力、收益能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和理財(cái)服務(wù)豐富性四個(gè)方面均有上佳表現(xiàn)，分別位列各個(gè)單項(xiàng)排名前三甲。

　　本年度納入排名的銀行中，理財(cái)能力綜合排名后10位的多為城商行或者農(nóng)商行。其中，寧夏銀行排名最末位，主要原因在于該行發(fā)行能力、收益能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和理財(cái)服務(wù)豐富性均位居倒數(shù)5位之內(nèi)，產(chǎn)品發(fā)行力度較低制約了該行各個(gè)單項(xiàng)能力的提升。

　　發(fā)行能力：股份制銀行發(fā)行量大幅上升 國(guó)有銀行發(fā)行量不升反降

　　據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財(cái)能力排名》，2013年第二季度，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行能力排名前10位的銀行依次是：建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、中國(guó)銀行、廣東發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、工商銀行、平安銀行、中信銀行和光大銀行。

　　從銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行主體來(lái)看，股份制銀行扭轉(zhuǎn)此前連續(xù)兩個(gè)季度的下滑態(tài)勢(shì)，在本季度成為環(huán)比發(fā)行量上升最多的發(fā)行主體，其發(fā)行量較第一季度增加1511款至5296款，增幅接近40%；同時(shí)，市場(chǎng)占比也大幅上升6.31個(gè)百分點(diǎn)至42.95%。

　　城商行繼續(xù)保持發(fā)行量第二的位置，第二季度發(fā)行量較2013年第一季度增加515款至3486款，發(fā)行量增幅較前一個(gè)季度有所擴(kuò)大。南京銀行、晉商銀行、西安銀行、徽商銀行、大連銀行、泉州銀行等城商行第二季度發(fā)行量較第一季度均有不同程度增長(zhǎng)。

　　國(guó)有銀行第二季度理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量為2702款，較第一季度減少153款，這導(dǎo)致國(guó)有銀行和城商行產(chǎn)品發(fā)行量的差距顯著擴(kuò)大。建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和工商銀行基本維持了前期的發(fā)行水平，而交通銀行產(chǎn)品發(fā)行量下滑顯著。

　　收益能力：興業(yè)銀行位列第一 中行、東莞銀行緊隨其后

　　據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財(cái)能力排名》，根據(jù)對(duì)2013年第二季度到期并且公布了到期收益率的銀行理財(cái)產(chǎn)品的統(tǒng)計(jì)分析，收益能力排名前10位的銀行依次是：興業(yè)銀行、中國(guó)銀行、東莞銀行、光大銀行、華夏銀行、建設(shè)銀行、包商銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行及中信銀行。

　　本季度公布到期產(chǎn)品收益率的銀行有103家，產(chǎn)品數(shù)量為8314款。各家銀行到期產(chǎn)品EI值的平均表現(xiàn)為2.0659，較上季度有微幅提升。

　　從到期產(chǎn)品平均EI值來(lái)看，表現(xiàn)較好的前10名銀行依次為：星展銀行、東莞銀行、泉州銀行、興業(yè)銀行、齊商銀行、鄞州銀行、浙江民泰商業(yè)銀行、吳江農(nóng)商銀行、漢口銀行和華融湘江銀行。這些銀行的平均EI值最高的為3.7242，最低的為2.2956。其中，區(qū)域性商業(yè)銀行占據(jù)8個(gè)席位，但它們的到期產(chǎn)品數(shù)量較少，通常僅數(shù)款或10余款，因此較大地影響到了其收益能力排名。

　　從當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展特征來(lái)分析，收益較高的銀行通常有以下幾種情況：第一，產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的規(guī)模比例較高，這類銀行主要為股份制銀行和發(fā)展速度較快的城商行；第二，需要通過(guò)提高定價(jià)來(lái)吸引投資者，這類銀行多為理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚的城商行或者農(nóng)商行；第三，通過(guò)收益結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)來(lái)使投資者能夠獲得更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，這類銀行多指以結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品為主打的外資銀行。

　　風(fēng)險(xiǎn)控制能力：光大銀行位居首位 國(guó)有銀行、股份制銀行優(yōu)于區(qū)域性銀行

　　據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財(cái)能力排名》，2013年第二季度，銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)控制能力排名前10位的銀行依次是：光大銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中信銀行、南京銀行、民生銀行、晉商銀行、中國(guó)銀行及青島銀行。

　　本季度風(fēng)險(xiǎn)控制能力單項(xiàng)排名排在首位的依然是光大銀行。該行發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量為445款，其中有385款產(chǎn)品具備風(fēng)險(xiǎn)控制措施，大量產(chǎn)品采取收益權(quán)分級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，因此該行風(fēng)險(xiǎn)控制措施得分在納入排名的銀行中位居首位。公布了到期收益率的產(chǎn)品共有299款，實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率產(chǎn)品有295款，其中42款為保本型產(chǎn)品，253款為非保本型產(chǎn)品，非保本型產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)數(shù)量在所有銀行中排名第五，使得該行收益實(shí)現(xiàn)能力得分在所有銀行中排名第四。此外，該行風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)問(wèn)卷得分在所有銀行中最高。

　　從銀行類型角度來(lái)看，國(guó)有銀行和股份制銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力普遍優(yōu)于區(qū)域性商業(yè)銀行。排名前20位銀行中，國(guó)有銀行和股份制銀行分別有4家和8家。區(qū)域性商業(yè)銀行中南京銀行、晉商銀行和青島銀行表現(xiàn)較好，其中青島銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制措施方面得分較高，位居納入排名銀行的第五位，而南京銀行、晉商銀行則在收益實(shí)現(xiàn)能力方面表現(xiàn)較好，二者分別位居收益實(shí)現(xiàn)能力第七位和第八位。

　　理財(cái)服務(wù)豐富性：中信銀行、渤海銀行并列第一 股份制銀行整體豐富性仍居前列

　　據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財(cái)能力排名》，2013年第二季度，銀行理財(cái)服務(wù)豐富性排名前10位的銀行分別是：中信銀行、渤海銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、中國(guó)銀行、平安銀行、光大銀行、工商銀行、星展銀行、建設(shè)銀行、華夏銀行、農(nóng)業(yè)銀行。

　　本季度，中信銀行和渤海銀行產(chǎn)品豐富性并列第一位，豐富性得分均為3.67分。中信銀行繼續(xù)保持在收益類型、幣種、期限等單項(xiàng)上全面覆蓋的優(yōu)勢(shì)，并且在投資對(duì)象上覆蓋了目前市場(chǎng)上大多數(shù)的種類，這使得該行在產(chǎn)品多樣性上的得分連續(xù)3個(gè)季度位列所有銀行之首，并且連續(xù)兩個(gè)季度位列產(chǎn)品豐富性排名第一的位置。渤海銀行本季度在產(chǎn)品豐富性上的進(jìn)步顯著，該行一方面在原有產(chǎn)品收益類型的基礎(chǔ)上增加了保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品；另一方面在投資幣種上增加了美元產(chǎn)品的發(fā)行，這使得該行在收益類型和投資幣種兩個(gè)單項(xiàng)上的得分都達(dá)到滿分1分，這使得該行在成長(zhǎng)性方面的得分高于其他銀行最終大幅提升其豐富性得分。

　　第二季度，部分銀行在解決上述產(chǎn)品集中和單一的問(wèn)題上取得的一些突破使得這些銀行在產(chǎn)品多樣性和成長(zhǎng)性得分有較大上升。廣西北部灣銀行、泉州銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行和西安銀行等銀行在第二季度產(chǎn)品發(fā)行的收益類型、幣種、投資對(duì)象和投資期限中的至少兩個(gè)方面均有顯著改善，使得這些銀行的成長(zhǎng)性得分均大于等于0.5分，并使其豐富性得分有較大上升。

　　信息披露規(guī)范性：股份制銀行、城商行表現(xiàn)較佳 部分國(guó)有銀行到期信息披露不充分

　　據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財(cái)能力排名》，2013年第二季度，銀行理財(cái)產(chǎn)品信息披露規(guī)范性排名前10位的銀行依次是：農(nóng)業(yè)銀行、南京銀行、北京銀行、上海農(nóng)商銀行、華夏銀行、德陽(yáng)銀行、成都農(nóng)商銀行、招商銀行、光大銀行和青島銀行。

　　第二季度，國(guó)有銀行中除了農(nóng)業(yè)銀行以12.52分繼續(xù)位列所有銀行之首外，其余國(guó)有銀行排名均在前10位之外，主要原因一方面在于國(guó)有銀行的產(chǎn)品到期信息披露不充分，大量到期的理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有公布到期收益率；另一方面在于對(duì)大量運(yùn)行中產(chǎn)品的運(yùn)行信息披露不足。還有部分國(guó)有銀行在產(chǎn)品發(fā)行信息上的披露也相當(dāng)不充分，這些因素共同導(dǎo)致國(guó)有銀行整體表現(xiàn)不佳。

　　發(fā)行信息披露方面，部分股份制銀行和城商行表現(xiàn)較好，招商銀行、平安銀行、南京銀行和江蘇銀行排名居前，國(guó)有銀行中的工商銀行和建設(shè)銀行表現(xiàn)良好；在產(chǎn)品到期信息披露方面，仍然是股份制銀行和城商行表現(xiàn)居前，華夏銀行、恒豐銀行、光大銀行、東莞銀行和包商銀行排名居前，國(guó)有銀行中，除了農(nóng)業(yè)銀行在產(chǎn)品到期信息披露方面處于前列外，其余銀行在產(chǎn)品到期信息披露方面均表現(xiàn)不佳。(孟揚(yáng) )