日前，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林再次指出，針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，銀監(jiān)會(huì)正在根據(jù)國(guó)際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，制定新的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，同時(shí)督促銀行健全流動(dòng)性考核體系，嚴(yán)格執(zhí)行存貸款指標(biāo)日均考核的要求，并將適時(shí)出臺(tái)商業(yè)銀行資本和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則。
對(duì)此，19日，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從商業(yè)銀行內(nèi)部獲悉，銀監(jiān)會(huì)正在對(duì)銀行征求存貸比監(jiān)管的具體意見(jiàn)，目的在于進(jìn)一步完善銀行流動(dòng)性管理，同時(shí)也是為了配合腕骨監(jiān)管體系(CA EPA LS)中各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的制定。
中金公司分析認(rèn)為，“盡管工行、建行將2012年貸存比目標(biāo)值均小幅調(diào)高，農(nóng)行小幅調(diào)低，而中行則維持不變，但短期內(nèi)監(jiān)管部門(mén)對(duì)于存貸比監(jiān)管法定值75%的松動(dòng)可能性很小，計(jì)算口徑微調(diào)需更多時(shí)間，以及高層的協(xié)調(diào)�！�
從三月份前15天情況來(lái)看，工、農(nóng)、中、建四大行新增貸款不足500億元，與此同時(shí)，新增存款情況也不容樂(lè)觀。因此，有多家銀行開(kāi)始呼吁放松存貸比監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，尤其是希望提高75%這一存貸比監(jiān)管的法定值。
“盡管本月末屬于銀行季度財(cái)務(wù)報(bào)表編制之期，從季末考核的角度，銀行在存款規(guī)模方面必將有所訴求。”國(guó)金證券陳建剛表示，“監(jiān)管層如果定向?qū)λ拇笮写尜J比標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行微調(diào)，那么，這四大行的存款需求則將有一定程度的減壓效果，但并不會(huì)直接促使銀行業(yè)的信貸供給�！�
受貿(mào)易逆差的影響，2月份外匯占款僅新增251億元，環(huán)比大幅下降1158億元，有機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，在熱錢(qián)流入放緩、貿(mào)易順差逐步收窄的環(huán)境下，預(yù)計(jì)3月份外匯占款將繼續(xù)緩慢增長(zhǎng)。并且，平安證券預(yù)計(jì)，2012年外匯占款在2萬(wàn)億至2 .5萬(wàn)億左右，較2011年下降1/3。
華創(chuàng)證券研究部副總?cè)A中煒對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示“過(guò)去外匯占款較高的情況下，四大行存貸比普遍較低，但目前由于外匯占款持續(xù)低迷，對(duì)銀行而言就意味著很大一部分存款加劇流失，因此，銀行存貸比逼近監(jiān)管紅線就會(huì)成為不可改變的趨勢(shì)。”
據(jù)觀察，從去年末至今，銀行拉存款的壓力從未減輕，而大多數(shù)銀行存款則是依靠于企業(yè)貸款后進(jìn)而轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)存款。按照貸款創(chuàng)造存款的理論，“一方面外匯流入減少，另一方面，在整個(gè)調(diào)控背景下，銀行能夠創(chuàng)造新增貸款供給的領(lǐng)域不多。以前房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)、公路鐵路、鋼鐵企業(yè)都是新增貸款投放的大戶，但在目前來(lái)講，這些領(lǐng)域都受到比較大的限制。從這個(gè)角度來(lái)講，銀行獲得企業(yè)存款的難度也在加大�！敝袊�(guó)銀行國(guó)際金融研究所所長(zhǎng)宗良在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示。
另外，在存貸比考核中，銀行同業(yè)存款并不能納入到存貸比分母的計(jì)算范疇，但是，中小股份制商業(yè)銀行流動(dòng)性資金來(lái)源于同業(yè)存款的占比最高，因此對(duì)存貸比監(jiān)管調(diào)整的需求也最為迫切。
全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員吳曉靈前不久建議，應(yīng)該將同業(yè)存款計(jì)入存貸比。她透露，2011年全國(guó)性中小股份制商業(yè)銀行存 貸比 69.1%，比2010年提高了將近6個(gè)百分點(diǎn)，是受存貸比制約最大的銀行；而全國(guó)性國(guó)有大型銀行存貸比為65 .4%；區(qū)域性中小銀行存貸比為63.8%，在各類(lèi)銀行中比例最低。
中金公司分析師毛軍華也分析稱，“目前，貸款投放偏慢的瓶頸對(duì)于大銀行是額度問(wèn)題，對(duì)于中小銀行則是貸存比和資本金的問(wèn)題。然而，如果僅針對(duì)四大行調(diào)整存貸比監(jiān)管的目標(biāo)值而非法定值，那么，中小銀行的貸存比標(biāo)準(zhǔn)仍是75%，并未改變，所以，并不能直接提升銀行業(yè)貸款投放能力。短期內(nèi)，嚴(yán)格的存貸比監(jiān)管仍將成為制約銀行信貸供給的瓶頸�！�
此外，公開(kāi)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年第三季度末，在16家上市銀行中，有11家銀行的存貸比已超過(guò)70%，且其中有4家銀行超過(guò)了75%監(jiān)管紅線。而今年前兩個(gè)月，金融機(jī)構(gòu)新增貸款量均低于市場(chǎng)預(yù)期，即1月份為7381億元，2月份則僅為7107億元。盡管有多家機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，3月份金融機(jī)構(gòu)新增貸款量會(huì)高于前兩個(gè)月出現(xiàn)小幅回升，但總體而言，受存貸比硬性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的約束，市場(chǎng)對(duì)銀行信貸投放積極性依然表示擔(dān)憂。(記者蔡穎)
