互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展,不經(jīng)意間,已經(jīng)引發(fā)了一場銀行業(yè)的嬗變,F(xiàn)在看來,雖然互聯(lián)網(wǎng)顛覆傳統(tǒng)金融格局的預(yù)言有點過分樂觀,但阿里金融的成長足以讓銀行業(yè)的“大佬”感到陣陣寒意。
為備戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)時代,加速金融電子化的步伐,今年各商業(yè)銀行加大了科技投入力度。而手握巨資的四大行更是底氣十足,《證券日報》記者根據(jù)工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行2013年度固定資產(chǎn)投資預(yù)算安排統(tǒng)計,四大行今年共耗資250億元投入科技領(lǐng)域。其中,建設(shè)銀行出手最闊綽,計劃在電子渠道、IT設(shè)備和科技項目投入82.3億元。
四大行250億元
投入科技領(lǐng)域
從自助銀行到互聯(lián)互通,從互聯(lián)網(wǎng)到掌上終端,從云計算再到大數(shù)據(jù)時代,科技正在改變著金融業(yè)態(tài),傳統(tǒng)銀行業(yè)的架構(gòu)正面臨深刻的變革。為應(yīng)對這場變革,加大科技投入成為商業(yè)銀行今年的工作重心之一。
根據(jù)工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行2013年度固定資產(chǎn)投資預(yù)算安排統(tǒng)計,四大行今年共耗資250億元投入科技領(lǐng)域。其中,工商銀行為55億元、建設(shè)銀行為82.3億元、農(nóng)業(yè)銀行約為50億元、中國銀行為53.5億元。
工商銀行在2013年度固定資產(chǎn)投資預(yù)算中表示,根據(jù)2013年總體業(yè)務(wù)規(guī)劃及發(fā)展需要,2013年度新增固定資產(chǎn)投資預(yù)算208.84億元人民幣。其中,基本建設(shè)投資125.64億元占首位;信息科技建設(shè)投資為55.05億元,占固定資產(chǎn)投資預(yù)算的26.4%;安全防范等專業(yè)設(shè)備投資為25億元;運輸設(shè)備投資為3.15 億元。
建設(shè)銀行今年將重點對電子銀行交易主渠道建設(shè),拓展自助渠道,建立功能互補、延伸觸角的自助服務(wù)網(wǎng)絡(luò),對營業(yè)網(wǎng)點、自助銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)支持中心、科技項目和基礎(chǔ)項目等方面進(jìn)行重點持續(xù)的資源投入。其中,電子渠道建設(shè)預(yù)算32.3億元,IT設(shè)備和科技項目投入預(yù)算50億元。
農(nóng)業(yè)銀行2013年度固定資產(chǎn)投資預(yù)算為248億元,較2012年度減少45億元。雖然農(nóng)業(yè)銀行沒有將科技投入單列,但其專項計劃投入的191億元中,主要包括網(wǎng)點建設(shè)、信息科技投入、自助設(shè)備更新、縣及縣以上營業(yè)用房建設(shè)、交通運輸設(shè)備更新購置等專項投資。據(jù)此計算,農(nóng)業(yè)銀行的科技投入應(yīng)在50億元左右。
根據(jù)集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要,中國銀行2013年固定資產(chǎn)投資預(yù)算為216億元,其中,境內(nèi)行固定資產(chǎn)投資預(yù)算共計190億元,境外機構(gòu)固定資產(chǎn)投資預(yù)算共計26億元。境內(nèi)行固定資產(chǎn)投資預(yù)算中,信息科技投入為42億元,排在營業(yè)辦公樓建設(shè)預(yù)算(72.5億元)、渠道建設(shè)預(yù)算(57億元)之后,主要用于智慧銀行及海外系統(tǒng)整合投入。此外,中國銀行投入11.5億元,用于海外機構(gòu)信息系統(tǒng)建設(shè)。
與互聯(lián)網(wǎng)的融合
已取得成效
在互聯(lián)網(wǎng)金融時代,我國銀行業(yè)的未來發(fā)展將呈現(xiàn)全新的圖景,商業(yè)銀行正迎來經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的重要戰(zhàn)略契機;ヂ(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)將推動商業(yè)銀行在經(jīng)營理念、組織架構(gòu)、管理流程、運營模式、IT 架構(gòu)等領(lǐng)域進(jìn)行全面調(diào)整和深度整合,以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的思維方式和理念,融入新技術(shù)、新生活和新商業(yè)模式。實際上,銀行業(yè)以自身的行動融入到這場變革中,并取得成效。這從上市銀行去年的年報中可一窺端倪。
工商銀行2012年年報顯示,公司電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)達(dá)到11,926萬戶,較上年增長41.07%;交易量43.43億筆,增長7.5%。企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶213萬戶,增長54.1%;交易量12.98億筆,增長33.96%。手機銀行客戶數(shù)8,390萬戶,增長78.68%;交易量3.81億筆,增長85.06%。電話銀行客戶數(shù)12,433萬戶,增長29.23%。短信金融客戶15,841萬戶,增長34.18%。電子銀行交易量是柜面交易量的270.3%,較上年提高63.58個百分點。
中國銀行電子銀行客戶數(shù)快速增長,電子渠道對傳統(tǒng)渠道的替代能力持續(xù)增強。2012年年末該行電子銀行交易金額達(dá)到91萬億元,比上年增長32.9%。該行首家推出Windows Phone 系統(tǒng)手機銀行客戶端,保持對主流手機終端的基本覆蓋。
農(nóng)業(yè)銀行2012年電子渠道交易筆數(shù)達(dá)316.53億筆,較上年增長50.1%;占全行交易筆數(shù)的67.8%,較上年提高5.19個百分點;試點運行電子商務(wù)銷售支付平臺,推廣網(wǎng)上K碼支付和跨行支付產(chǎn)品;依托B2C通用支付平臺、B2B通用支付平臺、基金直銷支付平臺、網(wǎng)上交易市場支付平臺等多平臺產(chǎn)品體系,提供“手機WAP支付”、“電話錢包支付”等多種支付方式。截至2012年末,特約商戶總數(shù)達(dá)5,850戶,全年電子商務(wù)交易金額為6,548.91億元。
建設(shè)銀行2012年電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。個人網(wǎng)銀和手機銀行客戶數(shù)分別較上年增長41.07%和78.68%,電子銀行與柜面交易量之比達(dá)到270.3%,較上年提高63.58個百分點。電子銀行業(yè)務(wù)收入47.6億元,增幅為12.11%,主要是網(wǎng)上銀行、手機銀行及短信金融服務(wù)等電子銀行渠道客戶快速增長,交易規(guī)模穩(wěn)步擴大;同時,新推出多項優(yōu)惠、便利的電子銀行產(chǎn)品,如“悅生活”、“學(xué)生惠”等。