上周四我去銀行排隊買國債，沒想到不到10分鐘就賣光了，感覺這次國債賣的非�；�，這是什么原因呢？還有，在買不到國債的情況下，一些銀行工作人員給我們推薦一些高利率的保險產(chǎn)品，據(jù)說也是保本的，收益比銀行定期存款利率高，并且還附送家庭財產(chǎn)保險，請問這些保險產(chǎn)品到底靠不靠譜呢？
劉先生：
對于您的苦惱，想必會有很多市民感同身受。財政部這一期的國債發(fā)售之所以相比以往更為火爆，主要原因在于當前的市場處于利率下行趨勢。我們看到，今年一季度的GDP增長已經(jīng)回落至8.1%的水平，4月份的CPI也已回落到3.4%的正利率區(qū)間，雖然中國人民銀行今年以來還沒有調(diào)低存貸款基準利率，但就在上周六，央行再一次降低了存款準備金率，為銀行業(yè)補充流動性，在不少經(jīng)濟學家看來，降息并不是很遙遠的事情。
國債一般被稱為“金邊債券”，除非像希臘一樣面臨政府破產(chǎn)危機，否則幾乎無任何風險，人民幣國債更不用說了，購買它你可以放一百個心。除了國債之外，其他任何投資理財產(chǎn)品都是存在風險的。
目前市場上確實存在一些捆綁家庭財產(chǎn)的理財型保險產(chǎn)品，所謂“投資型家庭財產(chǎn)保險”，其中國內(nèi)某保險公司推出的一款保險產(chǎn)品，合約期為3年，每年收益為銀行3年期定期存款利率加0.5個百分點，如果遇到基準利率上漲，它的利率也跟著漲，但如果降，它的利率不低于您購買之日的利率。
從理財?shù)慕嵌确治觯@樣的產(chǎn)品確實不錯，假設(shè)銀行利率長期平穩(wěn)，那么該產(chǎn)品收益與國債相當，并且這種保險還附贈您購買額2倍保險額的家庭財產(chǎn)保險，如果家庭財產(chǎn)因故發(fā)生損失，還可以獲得理賠。但有一個風險十分需要您三思，那就是這款保險產(chǎn)品您不能提前退保，如果在3年期限未到之時提前退保，那么不僅您全部的收益都沒有了，并且連投資的本金也都會有所損失。
請您記著，保險產(chǎn)品無論如何包裝，其本質(zhì)仍然是保險產(chǎn)品，與國債存在本質(zhì)不同。雖然購買國債提前兌換的話，也會損失一部分應(yīng)得收益，但本金并不會損失，而目前市場上大多數(shù)保險產(chǎn)品，如果提前退保，都會損失本金，并且損失率還不低，足夠您后悔一陣子的了。所以說，如果您有閑錢，并且能保證這筆錢在幾年內(nèi)是絕對不會用上的，那么您可以購買相應(yīng)年限的理財保險，但話說回來，誰能料到明天會發(fā)生什么事情呢？
