當(dāng)銀行將觸角伸向“養(yǎng)老”市場(chǎng)，我們?cè)撊绾芜x擇和鑒別？

　　隨著我國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)，如何實(shí)現(xiàn)“無(wú)憂養(yǎng)老”的問(wèn)題關(guān)乎每一個(gè)人，老齡化提前到來(lái)，意味著“未富先老”，養(yǎng)老的相關(guān)話題被催熱，銀行也將觸角伸向“養(yǎng)老”市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)養(yǎng)老概念的理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)，令人目不暇接。在這當(dāng)中我們?cè)撊绾芜x擇和鑒別？

　　專(zhuān)業(yè)視點(diǎn)：與普通理財(cái)不同，養(yǎng)老理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健至上，保本是對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的最低要求，通過(guò)長(zhǎng)期、低風(fēng)險(xiǎn)和較高回報(bào)的理財(cái)來(lái)跑贏通脹，保障退休之后的開(kāi)支。目前，國(guó)債、長(zhǎng)期定存和低風(fēng)險(xiǎn)的中長(zhǎng)期銀行理財(cái)產(chǎn)品都是不錯(cuò)的選擇。例如，已開(kāi)始發(fā)行的2012年第十三期、第十四期儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)能較好地滿足養(yǎng)老理財(cái)需求，3年期，年利率4.76%，5年期，年利率5.32%。

　　面對(duì)這一廣泛的養(yǎng)老市場(chǎng)需求，很多商業(yè)銀行在一些理財(cái)產(chǎn)品中融入了養(yǎng)老的理念，將養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資的投資理念融入產(chǎn)品設(shè)計(jì)之中面向社會(huì)大眾發(fā)售，為投資者進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃提供了全新的理財(cái)渠道，養(yǎng)老金配置管理進(jìn)一步多樣化、靈活化，這些理財(cái)產(chǎn)品的資金大多投向債券和貨幣市場(chǎng)，以穩(wěn)健為主，符合養(yǎng)老產(chǎn)品“安全”的理念。

　　為了保障退休后的生活質(zhì)量不下降，我們應(yīng)在年輕時(shí)就在資產(chǎn)配置中考慮到養(yǎng)老計(jì)劃，適當(dāng)配置保障類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前，各家保險(xiǎn)公司都有自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)，如何選？要不要比較？回答是肯定的。但是“沒(méi)有一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品能做到既有高收益又有高保障”。有些保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員為了產(chǎn)品業(yè)務(wù)推廣，把保險(xiǎn)的利益擴(kuò)大化和夸大化，造成老百姓認(rèn)為保險(xiǎn)既可以保障安全又可以產(chǎn)生高收益的誤區(qū)。

　　其實(shí)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都大同小異，而且費(fèi)率都是根據(jù)大陸現(xiàn)行通用的生命表擬定并經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的。所以比較應(yīng)主要從三個(gè)方面入手：1、哪個(gè)險(xiǎn)種最適合自己。2、誰(shuí)的服務(wù)最好。3、誰(shuí)的信譽(yù)最好。

　　總之，養(yǎng)老應(yīng)該及早規(guī)劃，保險(xiǎn)應(yīng)回歸保障本質(zhì)，且必須是適合具體家庭情況的保障。