- 個(gè)案資料

　　小王，女，32歲，已在外企工作6年，工資稅后年薪21萬(wàn)元(其中3萬(wàn)元為每年獎(jiǎng)金)，每年其他收入(兼職)2萬(wàn)元。

　　定存13萬(wàn)元，大部為定存3個(gè)月、6個(gè)月、1年，現(xiàn)在每個(gè)月都會(huì)有一份定存到期。股票6.5萬(wàn)元，打平，暫不會(huì)賣(mài)出。黃金首飾價(jià)值4萬(wàn)元。1份理財(cái)產(chǎn)品5年后到期，2016年會(huì)收10萬(wàn)元。

　　每年需繳大約35000元的費(fèi)用(年繳，包括人壽、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn))，基金定投每月扣1480元，所有供款在48歲前完成，在60歲時(shí)會(huì)產(chǎn)生大約300萬(wàn)元，將用作退休生活費(fèi)。

　　保險(xiǎn)方面已有足夠的保障，暫不考慮增加。

　　每月支出：給父母2500元, 個(gè)人支出3000元-4000元，已有住房，無(wú)貸款。

　　有一穩(wěn)定男友，但未有結(jié)婚和生孩子的打算。

　　- 財(cái)務(wù)狀況分析

　　王小姐現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況可算得上名副其實(shí)的白領(lǐng)“單身貴族”，而且就目前王小姐的資產(chǎn)配置情況來(lái)看，保險(xiǎn)、定存、基金、股票、黃金類(lèi)投資均有涉足，全面地覆蓋了理財(cái)金字塔，可見(jiàn)王小姐不僅僅在工作領(lǐng)域年輕有為，對(duì)于自己的財(cái)務(wù)打理也做到井井有條�？偨Y(jié)來(lái)看，王小姐儲(chǔ)蓄能力和投資能力都較強(qiáng)，固定收益類(lèi)投資及權(quán)益類(lèi)投資比例也相對(duì)適宜，財(cái)務(wù)狀況良好。下文的規(guī)劃建議，針對(duì)王小姐現(xiàn)有規(guī)劃的查缺補(bǔ)漏。

　　將定存轉(zhuǎn)為理財(cái)產(chǎn)品

　　理財(cái)目標(biāo) 根據(jù)現(xiàn)有情況，想咨詢(xún)一下對(duì)本人有益的理財(cái)方案。

　　王小姐目前在銀行有定期存款13萬(wàn)元，存期分別為3個(gè)月、6個(gè)月和一年期，想必這樣的儲(chǔ)蓄方式也是經(jīng)過(guò)細(xì)心規(guī)劃和安排。一方面，既能夠保證每月都有到期的資金，享受很高的資金流動(dòng)性，另一方面，還能夠享受定期存款的儲(chǔ)蓄利率。像王小姐這樣對(duì)于投資期限的巧妙安排，值得很多投資者借鑒。

　　不過(guò)，按照目前人民銀行公布的個(gè)人存款利率，一年期存款為3%(幾乎各家銀行都會(huì)做10%的上調(diào)，實(shí)際市場(chǎng)上一年定期利率為3.3%)，半年期和3個(gè)月期限的定期存款利率又會(huì)比一年期再低一些。王小姐其實(shí)可以考慮投資銀行現(xiàn)在熱銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品(一般起點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)金額在5萬(wàn)元)，像2個(gè)月左右的理財(cái)，各家銀行的平均報(bào)價(jià)應(yīng)該在年息4.4%左右，收益率方面相較于定存還是有很大優(yōu)勢(shì)。

　　王小姐如果依舊能在期限上合理安排，譬如每隔一個(gè)月購(gòu)買(mǎi)一期理財(cái)，流動(dòng)性還是能夠保持在現(xiàn)在的水準(zhǔn)的，每個(gè)月都能有到期的資金，同時(shí)，還能夠把這筆資金用更高的收益率滾動(dòng)起來(lái)，何樂(lè)而不為呢。