重金之下有勇夫 民間理財漸具規(guī)模

2012-12-07 11:18     來源:經(jīng)濟(jì)參考報     編輯:范樂

  今年以來,在資本市場表現(xiàn)萎靡的大環(huán)境下,普通老百姓捍衛(wèi)自己“錢袋子”不縮水的想法愈加強(qiáng)烈。記者在日前閉幕的第十屆上海金融博覽會上了解到,與前幾年相比,大眾投資者對理財產(chǎn)品的要求已從“避風(fēng)險”為主逐漸轉(zhuǎn)向兼顧“高收益”。

  然而,專家指出,盡管投資渠道在不斷拓展,但在目前全球經(jīng)濟(jì)走勢仍不明朗的宏觀環(huán)境下,廣大投資者仍需“穩(wěn)”字當(dāng)頭,把控制風(fēng)險放在投資的首位。

  傳統(tǒng)理財漸遭冷落 收益率5%成及格線

  與往年相比,本屆展會上,銀行、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)的參展數(shù)量明顯減少。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,漫漫熊市導(dǎo)致傳統(tǒng)理財產(chǎn)品普遍表現(xiàn)不佳,在投資者理財方式更加多元化的今天,該類產(chǎn)品已優(yōu)勢不再。

  作為以往理財市場上的吸金大戶,首日到各大銀行展臺前咨詢理財產(chǎn)品的投資者依然絡(luò)繹不絕。交通銀行上海分行為本屆金博會特別推出的固定收益類產(chǎn)品“得利寶”,由于其年化收益率達(dá)到了5%,在當(dāng)天很快就被搶購一空。

  然而,展會的第二和第三天,投資者對銀行理財產(chǎn)品的興趣銳減。一位招商銀行的客戶經(jīng)理坦承,投資者態(tài)度的急轉(zhuǎn)直下主要是因為銀行推出的產(chǎn)品收益率太低。據(jù)記者觀察,絕大多數(shù)的銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期回報率都不足5%。

  一位來自浦發(fā)銀行的個金經(jīng)理無奈地表示,今年央行降息兩次,加上股票市場表現(xiàn)不佳,理財產(chǎn)品收益率下跌也在情理之中。

  記者在展會上了解到,雖然國內(nèi)資本市場表現(xiàn)持續(xù)低迷,但廣大投資者對投資回報率的要求卻并未因此降低。采訪對象幾乎一致表示,在保本保息的基礎(chǔ)上,銀行理財產(chǎn)品的收益率至少要達(dá)到5%才算合理。

  重金之下有勇夫 民間理財漸具規(guī)模

  復(fù)旦大學(xué)教授孫立堅指出,隨著中國百姓理財意識的不斷提升,越來越多的人開始理性地審視自己管理財富的觀念和方式,尋找更為多元的理財途徑。

  銀行理財產(chǎn)品的不盡如人意讓更多的投資資金分流到其他渠道,民間理財和海外投資產(chǎn)品就在本屆展會上大放異彩。

  博覽會現(xiàn)場,民間理財產(chǎn)品高達(dá)兩位數(shù)的收益率頗受觀眾青睞,各家資產(chǎn)管理公司紛紛打出醒目標(biāo)語,以“10%-13%的收益率”作為賣點,強(qiáng)力推介本公司的理財產(chǎn)品。

  “炒房”出身的市民李小姐告訴記者,“限購”之后,她手中的大量閑置資金只能去投資信托或銀行的貴賓專屬理財產(chǎn)品,但8%的年收益率并不能使她滿意。因此,民間理財產(chǎn)品的出現(xiàn)令她心動不已,“很多銀行和信托產(chǎn)品到期保證不了收益,風(fēng)險也不見得就比民間理財產(chǎn)品低。我會考慮先投10萬元試試水!

  與信托產(chǎn)品動輒100萬元的門檻相比,民間理財產(chǎn)品的投資起點金額僅為5萬元,且收益率比之更高,投資期限更為靈活,令廣大普通投資者十分“動心”,咨詢者甚眾。

  此外,由于國內(nèi)資本市場的低迷和樓市的嚴(yán)厲調(diào)控,不少“實力派”投資者開始高度關(guān)注全球市場形勢,到海外投資的意愿大幅提升。來自香港、馬來西亞、瑞士、新西蘭、美國等境外金融機(jī)構(gòu)的競相搶灘也是本屆展會的亮點之一。這些境外金融機(jī)構(gòu)主要是以幫助中國客戶在海外投資貴金屬、外匯、港股、美股及原油期貨等產(chǎn)品為主營業(yè)務(wù)。

  高盛投資管理部中國區(qū)副主席哈繼銘認(rèn)為,經(jīng)過十年的發(fā)展,中國的理財市場已不應(yīng)再僅僅局限于內(nèi)地。內(nèi)地投資者要具有國際視野,“從高盛客戶的投資情況來看,過去這兩年,他們在境外的投資回報遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于在境內(nèi)。”

  瑞士M IG B A N K機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主任李愷琳告訴記者,“根據(jù)我們的市場調(diào)查,海外理財產(chǎn)品很快將成中國高端投資者的‘標(biāo)準(zhǔn)配置’!

  理財還要“穩(wěn)”字當(dāng)頭 保值比增值更重要

  專家提醒投資者,盡管傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的收益率已經(jīng)不能滿足需求,但在目前全球經(jīng)濟(jì)走勢仍不明朗的情況下,財富的保值比盲目地追求增值更為重要。

  業(yè)內(nèi)人士指出,民間理財產(chǎn)品雖然收益很高,但其產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,且投向主要是作為中小企業(yè)貸款,風(fēng)險相對較高。

  一民間資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理也坦承,民間理財雖然連續(xù)幾年運作良好,但其風(fēng)險的確不好控制,為追求高收益,很多貸款甚至是無抵押貸款。其之所以能為投資者帶來穩(wěn)定的回報,主要還是因為民間貸款的高收益率遠(yuǎn)大于壞賬率。

  海外投資方面,專家也建議投資者首先應(yīng)具備成熟和理性的理財觀念和心態(tài),并高度重視其投資產(chǎn)品的安全與穩(wěn)健。

  哈繼銘告誡投資者,“在美國投資房地產(chǎn),不是所有人可以做到的”,即使獲取了機(jī)會,也會給投資者帶來很多的麻煩。“比如說可能面對交易成本、稅收、流動性的問題,甚至房子租出去之后法律方面可能面臨糾紛,投資者在國內(nèi)是很難處理這些問題的!

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