如何實現(xiàn)家庭財務(wù)安全，并使資產(chǎn)不斷增值是所有家庭的理財夢想。理財師指出，面對即將到來的2013年的投資品種，其中股票和基金投資意愿仍在墊底，而固定收益銀行理財產(chǎn)品和貴金屬投資處于投資意愿前列。

　　走訪 創(chuàng)新產(chǎn)品不溫不火

　　記者走訪了�？谕顿Y市場發(fā)現(xiàn)，年末上市的創(chuàng)新類理財產(chǎn)品數(shù)量特別豐富。類似“創(chuàng)新”的重要投資方向是收藏，近期除了郵票、字畫類產(chǎn)品，更有翡翠、珠寶類理財產(chǎn)品，投資期限較長，一般需要9個月到2年。

　　記者考察了類似的創(chuàng)新理財產(chǎn)品，暫時來看，收益率中規(guī)中矩，投資風(fēng)險相對不高，投資熱情不慍不火。由于屬于“創(chuàng)新”概念，商業(yè)銀行對于此類產(chǎn)品的投資比較謹(jǐn)慎，翡翠、黃金只在總體投資資金中占據(jù)了不到30%的份額。

　　類似“創(chuàng)新”概念投資領(lǐng)域風(fēng)險大、收益率不固定，不如投資債券、票據(jù)等常規(guī)理財產(chǎn)品那么穩(wěn)健。為此，資深理財師王奮建議富裕型投資者如做分散投資，可以酌情購買。

　　調(diào)查 股票房產(chǎn)投資意愿降低

　　小家庭對股票、基金、房產(chǎn)的投資意愿持續(xù)降低，對銀行理財產(chǎn)品的投資意愿持續(xù)升高。王奮告訴記者，相比今年以股票為代表的風(fēng)險資產(chǎn)持續(xù)表現(xiàn)低迷，固定收益類資產(chǎn)作為規(guī)避風(fēng)險的良好選擇在很大程度上推動了固定收益類理財品種的增長，特別是債券市場的迅速發(fā)展為固定收益類理財產(chǎn)品的發(fā)行提供了更廣闊的空間。在各類投資理財產(chǎn)品中，固定收益銀行理財產(chǎn)品位于小康家庭未來愿意投資的產(chǎn)品之首，而且投資意愿不斷增強(qiáng)。

　　另外，從近期房價走勢來看，在限購、限貸、限優(yōu)惠的政策框架下，需求難以明顯放大。而房地產(chǎn)調(diào)控對中低收入家庭不動產(chǎn)投資意愿影響最大，其中，中低收入家庭對房價特別是中小戶型商品房價格非常敏感。

　　采訪中，多數(shù)受訪者認(rèn)為，在各類投資產(chǎn)品當(dāng)中，黃金、固定收益銀行理財產(chǎn)品的收益相對較好。在投資產(chǎn)品的增減持方面，由于基金、股票前景不明，更多的小家庭表示將持幣觀望。

　　支招 短期理財產(chǎn)品更有利

　　王奮指出，雖然固定收益銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險較低，收益也較穩(wěn)定，但市場瞬息萬變，資產(chǎn)配置需要定期檢視，并隨之做出相應(yīng)調(diào)整。建議初次投資的小家庭持有短期產(chǎn)品會更有利，這樣可讓資金獲得一定的流動性，如遇好的投資機(jī)會，投資者可以做出合理的資金配置。

　　在選擇理財產(chǎn)品時要注意哪幾點(diǎn)？王奮表示，一是在風(fēng)險承受范圍內(nèi)選擇收益較高的產(chǎn)品；二是購買理財產(chǎn)品時一定要讀懂產(chǎn)品說明書，認(rèn)清產(chǎn)品的背后支持，給產(chǎn)品分類。現(xiàn)在理財市場上的產(chǎn)品以投向分類有信貸資產(chǎn)類(信托貸款、銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓)、證券類(基金、指數(shù)、股票)、票據(jù)類、貨幣市場類等。一般來說貨幣市場類、票據(jù)類風(fēng)險較低；三是買熟不買生，專心做一類理財產(chǎn)品，對不熟悉的產(chǎn)品在進(jìn)入時一定要謹(jǐn)慎。

　　名詞解釋

　　固定收益類投資是目前國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品的主流，占比超過9成，多采取非結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的形式，主要投向同業(yè)存款、拆借、債券、票據(jù)和信托貸款等固定收益領(lǐng)域。