揭秘全國最大地下錢莊:注冊數(shù)十公司轉(zhuǎn)移數(shù)千億

　　NRA賬戶(非居民賬戶)本是銀行系統(tǒng)為了方便境外公司在境內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)算而設(shè)立的，然而一些不法分子卻通過大量虛假注冊境外公司，將其作為資金非法跨境轉(zhuǎn)移的“綠色通道”。

　　記者從公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局獲悉，浙江金華市公安機(jī)關(guān)經(jīng)過長達(dá)一年多時間的調(diào)查，偵破全國首例通過NRA賬戶(非居民賬戶)實施資金非法跨境轉(zhuǎn)移的“地下 錢莊”案件，也是迄今為止中國警方查獲的涉案人數(shù)最多、涉案金額最大的非法買賣外匯案件。截至目前，已查明涉案金額高達(dá)4100余億元，打掉規(guī)模以上買賣 外匯犯罪團(tuán)伙8個。

　　日前，浙江省金華市蘭溪市人民法院公開審理了該案。公訴機(jī)關(guān)對該團(tuán)伙為首者趙某指控三宗罪，分別是非法經(jīng)營罪、行賄罪以及對非國家工作人員行賄罪；對團(tuán)伙其余成員均指控非法經(jīng)營罪。

　　義烏商人香港注冊幾十家公司數(shù)千億人民幣轉(zhuǎn)移境外

　　犯罪嫌疑人利用數(shù)十家境外公司在國內(nèi)開設(shè)的NRA賬戶跨境轉(zhuǎn)移人民幣超千億元，涉及的境內(nèi)外賬戶多達(dá)850余個。在公安部、中國人民銀行和國家外匯管理局 等多部門的協(xié)調(diào)配合下，警方最終鎖定犯罪團(tuán)伙情況，并對事前確認(rèn)的58名涉案嫌疑人實施抓捕。同時，銀行部門對3000余個涉案賬戶實施同步凍結(jié)。

　　“義烏宇富物流公司”——看到這個名字，絕大多數(shù)人會認(rèn)為這是一家開在浙江義烏市的公司。但事實上，這是義烏人趙某在香港先后注冊的數(shù)十家空殼公司之一。

　　2014年9月，中國人民銀行反洗錢監(jiān)測中心發(fā)現(xiàn)趙某利用上述數(shù)十家境外公司在國內(nèi)開設(shè)的NRA賬戶跨境轉(zhuǎn)移人民幣超千億元，涉及的境內(nèi)外賬戶多達(dá)850 余個，主要涉及北京、廣東、寧夏、安徽、江西等省市。9月16日，公安部經(jīng)偵局、中國人民銀行反洗錢局、國家外匯管理局將該可疑交易線索交辦給浙江省公安 機(jī)關(guān)。

　　“NRA賬戶是新生事物，國內(nèi)居民并不常用，大多數(shù)辦案民警對此也不熟悉，因此我們專門邀請外匯管理部門的專業(yè)人員和銀行的金融專家，為辦案民警解答外匯知識、協(xié)助分析資金流向。”時任金華市公安局副局長、專案組組長俞流江介紹。

　　“在偵查中我們發(fā)現(xiàn)，趙某的反偵查意識極強(qiáng)，例如他在自己辦公地點周圍設(shè)置了9個攝像頭，可隨時通過手機(jī)進(jìn)行查看；其公司所有電子資料全部在移動硬盤上操 作，即插即用；為逃避打擊，一筆資金通常會經(jīng)過數(shù)十道拆分、合并的‘工序’才會最終流到境外。這大大增加了工作的難度。”時任金華市公安局經(jīng)偵支隊副支隊 長張輝說。

　　經(jīng)過半個月的斗智斗勇，警方最終鎖定了趙某公司35名工作人員基本情況，并對依附在趙某團(tuán)伙周圍的施某、楊某等其他5個“地下錢莊”團(tuán)伙進(jìn)行了查證，逐步查清了這些團(tuán)伙的基本情況。

　　2014年12月15日上午，在公安部、央行的統(tǒng)一部署下，銀行部門對全國31個省、91家銀行的3000余個涉案賬戶實施同步凍結(jié)，警方對事前確認(rèn)的 58名涉案嫌疑人實施抓捕，并繳獲了大批銀行卡、U盾、電腦等作案工具�！巴瑫r凍結(jié)這么多賬戶，在全國范圍內(nèi)沒有先例，但如果不能同時凍結(jié)，極有可能導(dǎo)致 后續(xù)凍結(jié)的賬戶內(nèi)資金被轉(zhuǎn)移至境外，這將嚴(yán)重影響打擊效果�！睆堓x說。

　　“小收益”贏取“大利潤”130余萬次交易匯成“洗錢大潮”

　　在銀監(jiān)部門的協(xié)助下，警方調(diào)取了此次資金非法跨境轉(zhuǎn)移案中所有涉案賬戶的交易記錄，共涉及高達(dá)130余萬次交易。“從目前公安機(jī)關(guān)掌握的情況看，沿海地區(qū) 的一些‘地下錢莊’開始走上公司化運作的道路，具備相當(dāng)?shù)馁Y金實力，搭建規(guī)模很大的資金對沖平臺，涉案金額屢創(chuàng)新高。”公安部經(jīng)偵局反洗錢處副處長束劍平 說。

　　“如果我們將所有的130余萬次銀行交易記錄全部打印出來，要耗費35000張紙，堆起來有3米高�！睆堓x說。由于案情復(fù)雜、工作量大，金華警方專門從蘭 溪市公安局抽調(diào)了80多名民警參與后續(xù)案情審訊和調(diào)查。通過近一年時間對這130余萬次交易的梳理，一個龐大的非法兌換外幣網(wǎng)絡(luò)逐步清晰地顯現(xiàn)出來。

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，趙某等人的主要作案手法是利用NRA賬戶的漏洞以及境外購匯沒有限制的特點，將人民幣通過NRA賬戶跨境轉(zhuǎn)移，在香港匯豐等銀行結(jié)匯后打給 買家提供的賬戶。為了實現(xiàn)通過NRA賬戶轉(zhuǎn)賬的目的，趙某等人還在香港注冊了數(shù)十家空殼公司，專門雇人偽造虛假的交易合同，利用銀行管理審核不嚴(yán)的漏洞， 將大筆人民幣跨境轉(zhuǎn)移。

　　“他們通常會在每周五的下午將數(shù)千萬的資金刷入指定的POS機(jī)賬戶，再在下個禮拜一的上午將資金刷出，以此進(jìn)行外匯買賣�！鞭k案民警介紹。

　　還有一種方式是借助境內(nèi)外賬戶，通過網(wǎng)銀操作，完成人民幣和美元的分開單獨流轉(zhuǎn)，看似境內(nèi)資金在境內(nèi)流動，境外資金在境外流動，資金沒有發(fā)生物理性轉(zhuǎn)移，但通過境內(nèi)外的“對敲”平賬的方式，實際上已經(jīng)達(dá)到了為客戶跨境轉(zhuǎn)移資金的目的。

　　“因為現(xiàn)在銀行對外匯的監(jiān)管嚴(yán)格，所以有很多人為了兌換方便，就來找我們。我們的生意信用度很高，可以在很短的時間內(nèi)調(diào)集幾個億的資金�！鄙姘笀F(tuán)伙之一的 頭目楊某在接受記者采訪時表示，“有的同行到銀行大堂招攬生意，有的甚至還開設(shè)了VIP包廂從事兌換業(yè)務(wù)，生意十分紅火。每次為客戶兌換外幣，收取的費用 大概在千分之三至千分之五�！�

　　從表面上看，這個費率并不算高，可是由于資金流動量大，這樣的“小收益”卻為犯罪團(tuán)伙帶來了巨額利潤。警方根據(jù)從楊某團(tuán)伙電腦中提取到的電子會計賬，對該 團(tuán)伙每天通過交易美金和港元所得的利潤進(jìn)行了計算：2014年1月至10月，該團(tuán)伙日常收益在5萬以上，最多的一天竟達(dá)153萬元；短短10個月內(nèi)，就賺 了2072萬元。而這僅僅是依附在趙某團(tuán)伙下多個洗錢團(tuán)伙之一的非法收益。

　　“地下錢莊”造成重大損失上下游犯罪更待深挖

　　當(dāng)前我國的“地下錢莊”形勢十分嚴(yán)峻，社會危害性加深加重。據(jù)公安部副部長孟慶豐介紹，“地下錢莊”不但成為非法集資、電信詐騙等直接侵害人民群眾財產(chǎn)利益的犯罪活動轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的工具，使大量經(jīng)濟(jì)損失難以追回，有的還被貪污腐敗分子利用，成為向境外轉(zhuǎn)移贓款的“幫兇”。此外，“地下錢莊”為暴力恐怖活動提供資金轉(zhuǎn)移渠道，嚴(yán)重威脅國家安全。一些“地下錢莊”被利用于跨境轉(zhuǎn)移資金，使大量性質(zhì)不明的資金游離于國家金融監(jiān)管體系之外，極易擾亂國內(nèi)金融秩 序，危及金融安全和宏觀調(diào)控政策的落實。

　　2015年4月以來，公安部會同中國人民銀行、國家外匯管理局等部門，組織開展了打擊利用離岸公司和“地下錢莊”轉(zhuǎn)移贓款專項行動，破獲了一大批重大“地下錢莊”、洗錢案件， 涉案金額達(dá)數(shù)千余億元。

　　“當(dāng)前‘地下錢莊’違法犯罪形勢嚴(yán)峻，作案手段日益復(fù)雜，特別是網(wǎng)上銀行、第三方支付等，使資金轉(zhuǎn)移非常迅速隱蔽。危害全面加深加重�！惫�安部經(jīng)偵局反洗錢處處長李明照介紹。

　　在剛剛偵破的“上海操縱期貨市場高燕案”，犯罪嫌疑人就是通過“地下錢莊”將近2億元的非法獲利轉(zhuǎn)移出境。而在福建福清市偵破的特大洗錢案中，警方發(fā)現(xiàn)某國字頭建設(shè)集團(tuán)一下屬公司的總經(jīng)理占某和該公司駐沙特區(qū)域副總王某，將在境外貪污的300萬美元，以境內(nèi)外錢莊核數(shù)對沖的方式轉(zhuǎn)入國內(nèi)。

　　在福建福清，以林玉蘭為首的犯罪團(tuán)伙，使用收集來的身份證件在本地、外地多家銀行開設(shè)大量賬號或借用、租用、購買賬號，操控著數(shù)以千計的“人頭賬戶”進(jìn)行 非法外幣、人民幣兌換業(yè)務(wù)�！拔覀兒茈y通過查詢賬戶信息找到犯罪分子的蹤跡，”福清市公安局經(jīng)偵大隊大隊長張小勇無奈地表示，“有時候為了追查一筆資金的去向，偵查員要在全國好幾個城市飛來飛去，最后還往往是白跑一趟�！�

　　“除了被犯罪團(tuán)伙作為轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的工具外，‘地下錢莊’的非法外匯交易還被不法分子作為進(jìn)行各類新型犯罪的手段。”公安部經(jīng)偵局反洗錢處副處長束劍平介紹，“在偵辦金華趙某案件過程中，專案組從資金流入手循線追蹤，深挖出多起隱藏在非法買賣外匯背后的下游犯罪。”

　　偵查人員在對交易對手身份進(jìn)行分析時發(fā)現(xiàn)，有多筆資金從銀川市財政局打入由犯罪嫌疑人潘某控制的公司賬戶，備注為“出口獎勵獎金”，金額高達(dá)2000余萬 元。這一反常情況引起了專案組的警覺，并立即安排力量對潘某等人加強(qiáng)審訊并到銀川等地落地查證，現(xiàn)已查明：自2013年以來，以潘某為首的犯罪團(tuán)伙在寧夏 銀川市注冊了12家貿(mào)易公司，在沒有真實貿(mào)易的情況下，通過深圳、大連、青島等地的報關(guān)行、貨運代理公司購買出口數(shù)據(jù)，由其名下公司報關(guān)出口，并向趙某購買外匯制造收匯假象，騙取寧夏政府出口獎勵3860萬元。專案組以“詐騙罪”立案并逮捕3人。

　　此外，專案組還發(fā)現(xiàn)諸暨人俞某頻繁向趙某購買美金，且數(shù)額巨大。其中，符合“一進(jìn)一出”特點的交易就有38筆，合計2648萬元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)俞某的身份為諸 暨市對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易公司某部門經(jīng)理。專案組順著這條線索核查發(fā)現(xiàn)，俞某利用其公司身份做掩護(hù)，簽訂虛假購貨合同，虛構(gòu)出口貿(mào)易并通過向趙某購買外匯制造收匯假象，自2012年1月以來，虛開增值稅專用發(fā)票1億余元，騙取出口退稅2000余萬元。

　　反洗錢專家認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)金融龐大的資金規(guī)模掩護(hù)之下，“地下錢莊”隱匿也更加方便，交易雙方的信息不對稱機(jī)制也給“跨境洗錢”提供了方便；網(wǎng)絡(luò)交易破除了地域限制和時間限制的優(yōu)勢，也給追蹤增添了難度。所以公安機(jī)關(guān)在打擊“地下錢莊”犯罪的過程中，應(yīng)當(dāng)高度重視新型的金融業(yè)態(tài)，提前建立起系統(tǒng)的防范機(jī)制。