練好服務(wù)小微企業(yè)的“硬功夫”（財(cái)經(jīng)觀）

　　金融機(jī)構(gòu)要以強(qiáng)化科技賦能、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、加強(qiáng)信息共享等為抓手，練好服務(wù)小微企業(yè)的“硬功夫”

　　小微企業(yè)是吸納就業(yè)的主力軍、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。近年來(lái)，金融系統(tǒng)為支持小微企業(yè)發(fā)展出臺(tái)了一系列措施，取得了積極成效。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額53.4萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬(wàn)億元，同比增速22.6%。

　　今年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升，一些小微企業(yè)面臨較大經(jīng)營(yíng)壓力，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)金融支持更顯重要。日前，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》；銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)小微金融工作專(zhuān)題（電視電話）會(huì)議，提出堅(jiān)持完善“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”的專(zhuān)業(yè)體制機(jī)制。無(wú)論立足當(dāng)前還是著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，建立這一長(zhǎng)效機(jī)制具有重要意義。

　　小微企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱。小微金融風(fēng)控成本高，是金融機(jī)構(gòu)“不敢貸”“不愿貸”的原因之一。難題怎么化解？一方面要繼續(xù)完善行業(yè)相關(guān)管理制度，健全風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、制定差異化考核標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微金融業(yè)務(wù)的意愿；另一方面，金融機(jī)構(gòu)自身要通過(guò)強(qiáng)化科技賦能、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新等，提升服務(wù)小微企業(yè)的“內(nèi)功”。

　　提升金融服務(wù)小微企業(yè)的能力，離不開(kāi)科技手段的運(yùn)用。農(nóng)戶要貸款，衛(wèi)星查勘當(dāng)“參謀”；加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，對(duì)小微客戶精準(zhǔn)畫(huà)像，實(shí)現(xiàn)錢(qián)從“云端”來(lái)、精準(zhǔn)助小微……近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)加大金融科技創(chuàng)新，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估效率、降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和成本，小微融資覆蓋面不斷提高。今后，要運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)手段創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式、提高貸款審批效率，讓金融機(jī)構(gòu)更好地為小微企業(yè)提供服務(wù)。

　　提升金融服務(wù)小微企業(yè)的能力，創(chuàng)新特色化金融產(chǎn)品是重要一招。比如，依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，開(kāi)展應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、倉(cāng)單等權(quán)利和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，既能精準(zhǔn)滿足企業(yè)的融資需求，也有效地降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)小微企業(yè)生命周期、所屬行業(yè)、交易場(chǎng)景等特征，有針對(duì)性地推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，更好破解傳統(tǒng)融資模式不適應(yīng)小微業(yè)務(wù)的難題。

　　提升金融服務(wù)小微企業(yè)的能力，解決信息不對(duì)稱難題也是題中應(yīng)有之義。一些地方的金融機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)毓ば挪块T(mén)等加強(qiáng)合作，通過(guò)相關(guān)企業(yè)清單精準(zhǔn)對(duì)接服務(wù)“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等；有的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)與稅務(wù)部門(mén)合作，加強(qiáng)稅收信息共享，全面、準(zhǔn)確掌握企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況。未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)要深度挖掘自身金融數(shù)據(jù)和外部信息資源，發(fā)揮金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)作用，對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像，加快推進(jìn)涉企信用信息共享。

　　總之，金融機(jī)構(gòu)以強(qiáng)化科技賦能、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、加強(qiáng)信息共享等為抓手，練好服務(wù)小微企業(yè)的“硬功夫”，有利于破解“不敢貸”“不愿貸”的難題，更好助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、增就業(yè)創(chuàng)業(yè)、促經(jīng)濟(jì)發(fā)展。