白領(lǐng)一詞最早出現(xiàn)于20世紀(jì)20年代，由于白領(lǐng)階層的福利好、地位高、職位穩(wěn)定，是令人羨慕的職業(yè)。然而白領(lǐng)家庭的理財(cái)狀況是怎樣的呢?

    筆者對(duì)白領(lǐng)家庭理財(cái)狀況進(jìn)行了一次調(diào)查，參與本次理財(cái)體檢的客戶大多是大學(xué)本科畢業(yè)后，參加工作幾年，處于職業(yè)生涯的早期，基本上完成了職業(yè)定位，在職務(wù)上主要是在職員級(jí)別，收入流量穩(wěn)定，資產(chǎn)積累還相對(duì)較少，大多面臨著結(jié)婚買房買車的生活困擾。投資風(fēng)格多傾向于短期的保守型投資。希望通過(guò)理財(cái)規(guī)劃平滑未來(lái)生活的收入和消費(fèi)的流量，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的有效增值和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保證未來(lái)生活質(zhì)量的不斷提升，對(duì)投資有著濃厚的興趣。

    白領(lǐng)理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

    從現(xiàn)金流量來(lái)看，絕大部分家庭當(dāng)年年度的現(xiàn)金流狀況非常健康，而且大部分的家庭負(fù)債比例適宜，家庭可以承擔(dān)。適度的債務(wù)額度不至于令家庭時(shí)常感受到債務(wù)帶來(lái)的沉重壓力，適度增加負(fù)債,可以增加家庭的資產(chǎn)存量。

    據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，流動(dòng)性不健康的客戶有1581人，占74.96%。這些客戶中流動(dòng)性過(guò)盛(流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值大于6)的有1059人，占50.21%;流動(dòng)性不足(比值小于3)有414人，占19.63%。

    也有不少家庭由于擔(dān)心遇到突發(fā)事件，從而儲(chǔ)備了許多的準(zhǔn)備金，導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)變現(xiàn)能力過(guò)強(qiáng)，過(guò)多的資金閑置，不利于資產(chǎn)增值。一般情況下在家里留存三到六個(gè)月的費(fèi)用就夠了，其余的資金可以合理分配，用于購(gòu)買保險(xiǎn)等，以獲得更多的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生時(shí)的現(xiàn)金使用權(quán)，或通過(guò)資產(chǎn)組合投資，產(chǎn)生更多的投資收益。而有的年輕人，防范意識(shí)不強(qiáng)，手里留的資金不夠，容易導(dǎo)致突發(fā)事故發(fā)生時(shí)手足無(wú)措。